Was ist Tilgung?
Der Anteil der monatlichen Darlehensrate, der zur Rückzahlung der Darlehenssumme verwendet wird. Steigt mit der Zeit, während der Zinsanteil sinkt.
Definition
Tilgung bezeichnet die planmäßige Rückzahlung eines Darlehens. Beim Annuitätendarlehen enthält jede monatliche Rate einen Tilgungs- und einen Zinsanteil. Zu Beginn der Laufzeit ist der Tilgungsanteil gering; er wächst mit jeder Zahlung, weil die Restschuld sinkt und damit auch die Zinslast. Der anfängliche Tilgungssatz (z. B. 1 % oder 2 % des Nominalbetrags) bestimmt maßgeblich, wie schnell das Darlehen zurückgezahlt wird. Ein hoher anfänglicher Tilgungssatz verkürzt die Laufzeit deutlich und senkt die Gesamtzinskosten. Bei einer anfänglichen Tilgung von 2 % statt 1 % und einem Zinssatz von 4 % reduziert sich die Laufzeit eines typischen Darlehens von rund 33 Jahren auf etwa 24 Jahre.
Formel
Rechenbeispiel
Darlehen: 300.000 €, Rate: 1.500 €/Monat, Zinssatz: 4 % p.a. Im ersten Monat entfallen 1.000 € auf Zinsen und 500 € auf Tilgung. Im 120. Monat (nach 10 Jahren) sind es ca. 820 € Zinsen und 680 € Tilgung.