Was ist Sondertilgung?
Außerplanmäßige Rückzahlung eines Teils des Darlehens, die zusätzlich zur monatlichen Rate geleistet wird. Reduziert Restschuld und Zinskosten erheblich.
Definition
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung auf das Hypothekendarlehen, die über die vereinbarte monatliche Annuität hinausgeht. Durch Sondertilgungen verringert sich die Restschuld schneller, was sowohl die Laufzeit als auch die Gesamtzinslast reduziert. Viele deutsche Kreditverträge sehen ein vertraglich vereinbartes Sondertilgungsrecht von bis zu 5 % oder 10 % des ursprünglichen Nennbetrags pro Jahr vor. Sondertilgungen sind in der Regel kostenlos, soweit sie im Kreditvertrag ausdrücklich vereinbart wurden. Übersteigen sie das vereinbarte Maß, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Nach der EU-Verbraucherkreditrichtlinie ist bei variabel verzinslichen Darlehen jederzeit eine kostenlose Rückzahlung möglich.
Formel
Rechenbeispiel
Bei einem Restdarlehen von 200.000 €, Restlaufzeit 15 Jahre und Zinssatz 4,0 % erspart eine Sondertilgung von 10.000 € ca. 6.000 € an Zinskosten und verkürzt die Laufzeit um rund 8 Monate.