Was ist Annuitätendarlehen?
Standardform des deutschen Immobilienkredits mit gleichbleibender monatlicher Rate, die sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzt.
Definition
Das Annuitätendarlehen ist die in Deutschland gebräuchlichste Form der Immobilienfinanzierung. Die monatliche Annuität (Rate) bleibt über die gesamte Zinsbindungsdauer konstant, setzt sich jedoch aus einem abnehmenden Zinsanteil und einem steigenden Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn der Laufzeit entfällt der größte Teil der Rate auf Zinsen; mit jedem zurückgezahlten Euro sinkt die Restschuld, sodass die Zinslast abnimmt und der Tilgungsanteil entsprechend steigt. Der Sollzinssatz wird für eine bestimmte Zinsbindungsdauer (üblich: 5, 10, 15 oder 20 Jahre) festgeschrieben. Nach Ablauf der Zinsbindung kann die Restschuld weiterfinanziert oder vollständig getilgt werden. Der anfängliche Tilgungssatz beträgt in der Praxis häufig 1 % bis 3 % des ursprünglichen Darlehensbetrags pro Jahr.
Formel
Rechenbeispiel
Darlehen: 250.000 €, Sollzins: 3,9 % p.a., Laufzeit: 25 Jahre. Die jährliche Annuität beträgt ca. 15.627 €, die monatliche Rate ca. 1.302 €. Nach 10 Jahren beträgt die Restschuld noch ca. 182.000 €.