Qu'est-ce que Apport personnel ?
Somme d'argent propre que l'emprunteur investit dans son projet immobilier, en complément du prêt bancaire. Un apport minimal de 10 % est généralement exigé pour couvrir les frais de notaire.
Définition
L'apport personnel désigne les fonds propres (épargne, donation, déblocage d'épargne salariale, héritage) qu'un emprunteur apporte lors de l'achat d'un bien immobilier. Il se distingue du prêt bancaire et permet de réduire le montant emprunté, d'obtenir de meilleures conditions de taux et de rassurer la banque sur la capacité d'épargne du demandeur. Les banques exigent généralement un apport minimum de 10 % du prix d'achat pour couvrir les frais de notaire (7-8 % dans l'ancien, 2-3 % dans le neuf). Un apport de 20 % ou plus permet généralement d'accéder aux meilleures grilles tarifaires. Le prêt à taux zéro (PTZ) peut compléter l'apport pour les primo-accédants. Le ratio prêt/valeur (LTV) est calculé comme le montant du prêt divisé par la valeur du bien.
Formule
Exemple chiffré
Achat d'un appartement à 320 000 €. Apport personnel : 48 000 € (15 %). Prêt immobilier : 272 000 €. Les frais de notaire (environ 25 000 €) sont couverts par l'apport. LTV = 85 %.