Mutuo e Casa

Cos'e TAN?

Tasso Annuo Nominale: il tasso di interesse puro applicato al capitale residuo, senza includere le spese accessorie. Inferiore al TAEG, che rappresenta il costo effettivo complessivo.

Definizione

Il Tasso Annuo Nominale (TAN) e la percentuale di interesse applicata annualmente al debito residuo di un finanziamento, senza considerare le spese accessorie (commissioni, assicurazioni, perizie). E il parametro base utilizzato per il calcolo della quota interessi di ogni rata. Per i mutui a tasso fisso, il TAN corrisponde al tasso IRS (Interest Rate Swap) di durata analoga al finanziamento, aumentato dello spread bancario. Per i mutui a tasso variabile, il TAN e pari all'Euribor (a 1, 3 o 6 mesi) piu lo spread. Il confronto tra offerte bancarie deve sempre fare riferimento al TAEG, non al solo TAN.

Formula

Quota interessi rata = Capitale residuo x (TAN / 12) Quota capitale rata = Rata costante - Quota interessi

Esempio Pratico

Mutuo 180.000 euro, TAN 4,0%, durata 20 anni. Rata mensile = circa 1.091 euro. Nella prima rata: quota interessi = 180.000 x (0,04/12) = 600 euro, quota capitale = 491 euro. Con il passare del tempo la quota capitale aumenta e quella interessi diminuisce.

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TAEGIndicatore percentuale annuo che esprime il costo complessivo di un finanziamento, comprendendo interessi, commissioni, spese di istruttoria, perizia e assicurazione obbligatoria. Obbligatorio nella documentazione precontrattuale.SpreadLa componente fissa del tasso aggiunta dalla banca al tasso di riferimento (Euribor o IRS) per determinare il tasso finale del mutuo. Rappresenta il guadagno e il rischio remunerato dalla banca.MutuoContratto di finanziamento a lungo termine garantito da ipoteca sull'immobile, con restituzione rateale del capitale e degli interessi. La forma piu diffusa in Italia e il mutuo a tasso fisso o variabile con ammortamento alla francese.

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