Kalkulator lokat 2026: zysk po podatku Belki

Zysk z lokaty w zależności od okresu

Oprocentowanie lokaty zawsze podaje się w skali roku. Lokata krótsza niż rok daje proporcjonalnie mniej odsetek. Przykład dla 20 000 zł na 5% z kapitalizacją na koniec okresu:

Podatek Belki

Od odsetek z lokat i kont oszczędnościowych płacisz 19% zryczałtowanego podatku. Nazwa pochodzi od Marka Belki, ministra finansów, za którego ten podatek wprowadzono. Bank pobiera go sam w dniu kapitalizacji, więc nie musisz niczego wpisywać w PIT. Skutek jest prosty: z każdych 100 zł odsetek zostaje Ci 81 zł, a lokata na 5% daje po podatku 4,05% w skali roku, nie licząc kapitalizacji. Więcej w haśle podatek Belki.

Kapitalizacja odsetek

Kapitalizacja to moment, w którym bank dopisuje odsetki do kapitału. Przy kapitalizacji miesięcznej czy kwartalnej kolejne odsetki liczą się już od większej kwoty, pomniejszonej o podatek. Na dwuletniej lokacie 20 000 zł na 5% różnica wygląda tak:

Lokaty promocyjne: licz cały rok

Banki chętnie reklamują wysokie oprocentowanie na krótki okres, często tylko dla nowych środków albo nowych klientów. Zanim wybierzesz taką ofertę, policz cały rok. Przykład: 20 000 zł na 3 miesiące na 7%, a potem odnowienie na 9 miesięcy na 4%, daje razem 776,39 zł zysku netto. Zwykła lokata roczna na 5% daje 810,00 zł. Wysokie oprocentowanie przez 3 miesiące nie nadrabia słabszego odnowienia, a promocja zwykle ma jeszcze dodatkowe warunki.

Sprawdź też, co się stanie, gdy zerwiesz lokatę przed terminem. Najczęściej bank wypłaca wtedy sam kapitał bez odsetek albo z symbolicznymi odsetkami. Jeśli możesz potrzebować pieniędzy wcześniej, podziel kwotę na kilka mniejszych lokat z różnymi terminami.

Lokata, konto oszczędnościowe czy IKZE

Lokata daje stałe oprocentowanie na cały okres, ale zrywając ją przed terminem, zwykle tracisz odsetki. Konto oszczędnościowe pozwala wypłacić pieniądze w każdej chwili, za to bank może w każdej chwili obniżyć jego oprocentowanie. Na oba produkty działa podatek Belki. Jeśli oszczędzasz na emeryturę, sprawdź kalkulator IKZE: tam podatek Belki nie obowiązuje, a wpłaty obniżają PIT. Ile możesz odkładać co miesiąc, zobaczysz w kalkulatorze wynagrodzeń.