Kreditrechner für Konsumkredite
Der Kreditrechner zeigt Monatsrate, Effektivzinssatz und Gesamtkosten Ihres Konsumkredits, inklusive Bearbeitungsgebühr und laufender Kontoführung.
Zuletzt geprüft · Methodik
| Laufzeit | Monatsrate | Effektivzinssatz | Kreditkosten |
|---|---|---|---|
| 36 Monate | 463,16 € | 8,70 % | 1.973,63 € |
| 48 Monate | 359,19 € | 8,35 % | 2.541,30 € |
| 60 Monate | 297,02 € | 8,14 % | 3.121,08 € |
| 84 Monate | 226,39 € | 7,90 % | 4.316,78 € |
Ihr Kredit
Ergebnis
Monatsrate
297,02 €
Effektivzinssatz
8,14 %
Effektivzinssatz nach der Berechnungsmethode des Verbraucherkreditgesetzes, ohne Restschuldversicherung. Maßgeblich sind die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite, die Ihnen die Bank vor Vertragsabschluss aushändigt.
Sollzins, Effektivzins und was dazwischen liegt
Im Kreditangebot stehen zwei Zinssätze. Der Sollzins ist der Preis für das geliehene Geld. Der Effektivzinssatz rechnet alle Kosten ein, die Sie für den Kredit zahlen müssen, und ist nach dem Verbraucherkreditgesetz in jedem Angebot anzugeben. Für den Vergleich zwischen Banken zählt nur er.
Die Bearbeitungsgebühr wird bei Auszahlung meist einbehalten. Bei 15.000 € Kredit und 2 % Gebühr landen also nur 14.700 € auf Ihrem Konto, zurückzahlen müssen Sie aber die vollen 15.000 € samt Zinsen. Deshalb steigt der Effektivzinssatz im Beispiel von 7,23 % auf 8,14 %. Kommen 3 € Kontoführung im Monat dazu, erhöht sich die Rate auf 300,02 € und der Effektivzinssatz auf 8,60 %.
Achten Sie außerdem auf Nebenkosten, die im Sollzins nicht vorkommen: Kontoführungsgebühren für ein eigenes Kreditkonto, Spesen für Kontoauszüge oder eine verpflichtende Restschuldversicherung. Je kleiner der Kredit, desto stärker treiben solche Fixbeträge den Effektivzinssatz nach oben.
Fragen Sie bei jedem Angebot nach den Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite. Dort stehen Effektivzinssatz, Gesamtbetrag und alle Spesen auf einem Blatt.
Laufzeit wählen: Rate gegen Gesamtkosten
Eine kurze Laufzeit hält die Kosten niedrig, verlangt aber eine hohe Rate. Bei 15.000 € zu 7 % zahlen Sie auf 36 Monate 463,16 € und insgesamt 1.973,63 € Kreditkosten. Auf 84 Monate sinkt die Rate auf 226,39 €, die Kosten steigen auf 4.316,78 €. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate Sie auch in einem Monat mit unerwarteten Ausgaben zahlen können. Was Ihnen netto zur Verfügung steht, zeigt der Brutto-Netto-Rechner.
Für den Kauf einer Wohnung ist ein Konsumkredit selten die richtige Wahl. Mit einem besicherten Wohnkredit sind die Zinsen meist niedriger und die Laufzeit länger; den rechnen Sie im Wohnkredit-Rechner durch. Was der Effektivzinssatz genau misst, erklärt das Glossar.
Der Sollzins bestimmt, wie viel Zinsen auf die offene Schuld anfallen. Der Effektivzinssatz enthält zusätzlich Bearbeitungsgebühr, Kontoführung und andere Kosten und rechnet sie auf einen Jahreszins um. Für den Vergleich von Angeboten zählt nur der Effektivzinssatz.
Bei 15.000 € auf 60 Monate zu 7 % Sollzins liegt der Effektivzinssatz ohne Gebühren bei 7,23 %. Mit 2 % Bearbeitungsgebühr, also 300 €, steigt er auf 8,14 %. Bei 36 Monaten Laufzeit sind es sogar 8,70 %, weil sich die Gebühr auf weniger Monate verteilt.
Die Rate sinkt, die Kosten steigen. 15.000 € zu 7 % mit 2 % Gebühr kosten auf 36 Monate 463,16 € im Monat und 1.973,63 € insgesamt. Auf 84 Monate sinkt die Rate auf 226,39 €, die Kreditkosten steigen aber auf 4.316,78 €.
Ja. Nach dem Verbraucherkreditgesetz dürfen Sie einen Konsumkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Bei einem fixen Zinssatz kann die Bank eine Entschädigung verlangen, deren Höhe gesetzlich begrenzt ist.
Für Auto, Möbel oder eine Umschuldung ist der Konsumkredit gedacht, meist ohne Grundbuchsicherheit und mit kürzerer Laufzeit. Für den Kauf oder die Sanierung einer Immobilie bekommen Sie mit einem Wohnkredit und Pfandrecht im Grundbuch in der Regel deutlich günstigere Zinsen.