Calcolatore Prestito Personale 2026

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) e il tasso di interesse puro applicato al capitale: e la base per il calcolo della quota interessi di ogni rata. Il TAEG (Tasso Annuale Effettivo Globale) include invece il TAN piu tutte le spese obbligatorie: commissioni di istruttoria, spese di incasso rata, costi assicurativi eventualmente imposti dalla finanziaria. Il TAEG e sempre maggiore o uguale al TAN ed e l'indicatore corretto da usare per confrontare offerte diverse. Per legge, il TAEG deve essere indicato in tutti i contratti e nella pubblicita del credito al consumo.

La durata massima di un prestito personale chirografario (senza garanzie reali) e generalmente di 84-120 mesi (7-10 anni) per importi significativi. La durata piu comune per importi fino a 30.000 euro e tra 24 e 84 mesi. Alcune finanziarie offrono durate fino a 120 mesi per importi elevati. Maggiore e la durata, minore e la rata mensile ma piu alto e il costo totale degli interessi. La cessione del quinto dello stipendio, invece, ha durata massima di 120 mesi (10 anni).

Le banche e le societa finanziarie valutano il merito creditizio del richiedente in base a: tipo e stabilita del reddito (lavoratore dipendente a tempo indeterminato e favorito), rapporto tra rata del prestito e reddito netto (in genere non deve superare il 30-35% del netto mensile), storia creditizia (assenza di segnalazioni negative in CRIF), anzianita lavorativa e importo del prestito richiesto. Un requisito tipico e un reddito netto mensile di almeno 800-1.000 euro.

La cessione del quinto e una forma di prestito personale riservata ai lavoratori dipendenti (pubblici e privati) e ai pensionati. La rata mensile e trattenuta direttamente in busta paga (o sulla pensione) dal datore di lavoro o dall'INPS, che la versa alla banca o alla finanziaria. La rata non puo superare il 20% (un quinto) dello stipendio netto mensile. La durata massima e di 120 mesi. Il TAEG e generalmente piu basso rispetto ai prestiti chirografari classici perche il rischio di insolvenza e ridotto dalla trattenuta diretta.

Il costo totale di un prestito si calcola moltiplicando la rata mensile per il numero di rate: Costo totale = Rata x N mesi. La differenza tra il costo totale e il capitale ottenuto rappresenta gli interessi e le spese complessivi: Interessi totali = Costo totale - Capitale. Esempio: prestito 10.000 euro, TAEG 9%, 60 mesi. Rata = 207 euro. Costo totale = 207 x 60 = 12.420 euro. Interessi = 12.420 - 10.000 = 2.420 euro.

Il rifinanziamento (o estinzione anticipata e nuovo finanziamento) conviene quando il nuovo TAEG offerto e significativamente inferiore a quello attuale e le spese di estinzione anticipata (al massimo 1% del debito residuo per prestiti a tasso fisso con durata residua superiore a 1 anno, ai sensi del D.Lgs. 141/2010) sono contenute. L'estinzione anticipata e sempre possibile per i prestiti al consumo soggetti al T.U.B. La valutazione va fatta confrontando il costo residuo del prestito attuale con il costo totale del nuovo finanziamento, incluse le spese di estinzione.