Calculateur assurance vie 2026
Last verified · Methodology
| Durée | 1,5 % / an | 2,5 % / an | 4,0 % / an |
|---|---|---|---|
| 5 ans | 10 773 € | 11 314 € | 12 167 € |
| 10 ans | 11 605 € | 12 801 € | 14 802 € |
| 15 ans | 12 502 € | 14 483 € | 18 009 € |
| 20 ans | 13 469 € | 16 386 € | 21 911 € |
Saisissez votre versement initial, vos versements mensuels, la durée et le rendement annuel estimé pour calculer le capital final, les gains bruts et les gains nets après fiscalité pour les retraits après 8 ans (abattement 4 600 € célibataire ou 9 200 € couple).
Paramètres du contrat
10 000 €
Résultats après 10 ans
Capital final
12 836,92 €
Gains bruts
2 837 €
rendement 2,5 % / an
Versements totaux
10 000 €
Fiscalité estimée
488 €
après 8 ans
Gains nets après fiscalité
2 348,97 €
Abattement 4 600 € appliqué. Gains exonérés : 2 837 €. Gains imposés au taux 7,5 % IR + 17,2 % PS : 0 €.
Simulation indicative. Rendement fonds euros garanti sur le capital mais non garanti sur les années futures. Fiscalité simplifiée (rachat total, prélèvements sociaux sur fonds euros annuels non modélisés séparément). Consultez votre conseiller financier pour une projection personnalisée.
L'assurance vie en France : le placement préféré des Français
L'assurance vie est le placement préféré des Français, avec plus de 1 900 milliards d'euros d'encours. Ce n'est pas une assurance décès mais un contrat d'épargne avec une enveloppe fiscale avantageuse. Les versements sont libres (pas de plafond de versement), les retraits partiels sont possibles à tout moment et la fiscalité s'améliore avec l'ancienneté du contrat.
Après 8 ans, les retraits bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple). Au-delà de cet abattement, les gains sont imposés à seulement 7,5 % (plus 17,2 % de prélèvements sociaux), contre 30 % (flat tax) avant 8 ans. Cette fiscalité allégée après 8 ans constitue le principal avantage du placement.
En matière de succession, l'assurance vie offre un avantage majeur : les capitaux versés aux bénéficiaires désignés sont en dehors de la succession, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans. C'est un outil de transmission patrimoniale efficace, complémentaire aux donations et héritages classiques.
Un contrat d'assurance vie multisupport propose deux types de supports : les fonds en euros offrent une garantie du capital (l'assureur garantit le remboursement des sommes investies), un effet cliquet (les intérêts acquis sont définitivement acquis) et un rendement généralement modeste (1,5 à 3,5 % en 2026 selon les contrats). Les unités de compte (UC) sont des supports d'investissement sans garantie en capital (OPCVM, ETF, SCPI, etc.) qui offrent un potentiel de rendement plus élevé mais comportent un risque de perte. La plupart des contrats permettent d'allouer librement entre les deux types de supports.
Après 8 ans, l'assurance vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse sur les rachats (retraits partiels ou totaux). Les gains réalisés bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé. Au-delà de cet abattement, les plus-values sont imposées au taux de 7,5 % (prélèvement forfaitaire libératoire, ou au barème de l'IR si plus favorable) plus 17,2 % de prélèvements sociaux. Avant 8 ans, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS), sauf option barème IR.
L'assurance vie est hors succession dans le cadre de la transmission du patrimoine, sous certaines conditions. Les capitaux versés aux bénéficiaires désignés ne font pas partie de la succession et échappent aux droits de succession selon des règles spécifiques : pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire bénéficie d'un abattement de 152 500 € (puis 20 % jusqu'à 700 000 €, puis 31,25 % au-delà). Pour les primes versées après 70 ans, seules les plus-values sont exonérées, les primes entrant dans la succession au-delà de 30 500 € de l'abattement global.
Les versements programmés réguliers présentent plusieurs avantages. L'effet de lissage du coût d'achat (dollar cost averaging) permet d'acheter plus de parts quand les marchés baissent et moins quand ils montent, ce qui réduit le risque d'investissement mal timé. La régularité facilite l'épargne forcée. Pour les unités de compte, cela permet de profiter de la volatilité des marchés. Sur le plan fiscal, chaque versement de plus de 8 ans d'ancienneté bénéficie de l'abattement fiscal. Les versements libres sont aussi possibles en complément, sans montant minimum habituel.
Lors d'un rachat partiel sur une assurance vie de plus de 8 ans, les gains soumis à fiscalité sont calculés au prorata : gains imposables = (rachat / valeur totale du contrat) × gains totaux. L'abattement de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) s'applique sur les gains imposables après proratisation. Au-delà de l'abattement, les gains supportent 7,5 % (PFL ou barème IR) + 17,2 % de prélèvements sociaux. Si les gains imposables restent dans l'abattement, le retrait est totalement exonéré d'impôt (mais pas de prélèvements sociaux sur fonds euros).